Si vous êtes à la recherche d’un conseiller financier en Isère pour gérer vos placements financiers, investir dans des biens immobiliers, optimiser votre fiscalité, préparer votre retraite ou même sécuriser l’avenir de vos proches, cet article vous apportera toutes les informations nécessaires. Bonne lecture !
Les différentes catégories de conseillers
Le domaine patrimonial regorge d’acteurs proposant des conseils financiers, immobiliers, fiscaux, entre autres. Parmi ceux-ci, on retrouve les banquiers « classiques », les banquiers privés, les gestionnaires de fortune (Family office) et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP).
Découvrons plus en détail chacun de ces acteurs.
Le conseiller bancaire (banque de détail)
Ces conseillers, principalement chargés du financement et du suivi des comptes, tendent de plus en plus à vous proposer des solutions pour placer votre argent, préparer votre retraite, voire vous aider à trouver un bien immobilier adapté.
Cependant, il est essentiel de noter que ces conseillers gèrent généralement un grand nombre de clients, ce qui implique que les solutions proposées ne sont pas toujours personnalisées et ne prennent pas nécessairement en compte votre situation personnelle de manière précise.
Les banquiers privés et les gestionnaires de fortune
Certains considèrent ces professionnels comme le « haut de gamme » de la banque. Pour accéder à leurs services, il est généralement requis de disposer d’un patrimoine et/ou de revenus minimum.
Les solutions et les conseils offerts par ces spécialistes sont plus approfondis que ceux des banquiers « classiques ». Toutefois, il convient de garder à l’esprit que les banquiers privés représentent toujours leur banque, ce qui limite parfois l’accès à l’ensemble des solutions disponibles sur le marché de la gestion patrimoniale.
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
Au sein des CGP, on distingue différentes sous-catégories : les CGP en réseau bancaire, en réseau d’assurance, ou encore les CGP à leur compte. Concentrons-nous sur ces derniers.
Les CGP à leur compte exercent sans lien direct avec une institution financière, ce qui leur permet de proposer une vaste gamme de solutions disponibles sur le marché, sans conflits d’intérêts liés à une affiliation particulière. Leur approche est méthodique : après un audit approfondi de votre situation, le CGP est capable d’identifier les opportunités d’amélioration de votre patrimoine et de vous fournir des recommandations personnalisées pour atteindre vos objectifs.
Ce type de conseiller s’adresse à toutes les catégories d’actifs (cadres, chefs d’entreprise, indépendants, etc.) et ne requiert pas de patrimoine ou de revenus minimum pour bénéficier de leurs services.
Le bon conseiller patrimonial selon votre profil
Étant donné que vos besoins varient en fonction de votre profil, nous vous proposons ci-dessous nos recommandations en fonction de votre activité.
Cependant, avant de vous engager, il est primordial d’analyser la crédibilité de plusieurs conseillers. Assurez-vous que le conseiller envisage de vous proposer des solutions adaptées à votre situation, vos objectifs et votre profil d’investisseur.
Méfiez-vous des conseillers qui cherchent à vous « refourguer » des produits standardisés. Un bon conseiller cherchera à mettre en place des stratégies sur mesure pour répondre aux objectifs que vous vous êtes fixés.
Si vous êtes un jeune actif
Il est fort probable qu’à ce stade, votre patrimoine ne soit pas encore constitué, et votre épargne représente essentiellement vos économies récentes, qui pourraient être optimisées par des solutions d’investissement.
Il est tentant de solliciter l’aide de vos parents, de vos amis, voire même de votre banquier pour vous accompagner dans la bonne gestion de votre argent. Cependant, cela ne constitue pas la meilleure approche ! Vos proches ne sont sans doute pas des experts en la matière, et ce n’est pas le rôle de votre banquier de vous aider à placer judicieusement votre argent (contrairement à ce que le grand public peut penser).
Il est préférable de vous tourner vers un conseiller financier agréé, que ce soit en banque ou en indépendant (comme Matalb Patrimoine Conseil), afin de faire le point sur votre situation et de prendre la meilleure direction dans le lancement de votre vie active (comment fonctionnent les impôts, l’importance de l’assurance, les options d’investissement immobilier…), tout en continuant à profiter de la vie !
Vous n’avez sûrement pas envie de vous tracasser avec ces sujets, c’est pourquoi vous pouvez compter sur des professionnels certifiés, qui, par ailleurs, ne vous factureront pas directement leurs conseils, car leurs services sont souvent gratuits (ils sont rémunérés par leurs partenaires).
Plus vous vous y prenez tôt, plus vous gagnerez un avantage considérable et exponentiel dans les années à venir. Et ne vous inquiétez pas pour les formalités administratives, le professionnel s’en chargera.
Si vous êtes un salarié cadre
Votre situation est certainement déjà bien établie : vous êtes propriétaire, vous possédez de l’épargne sur votre Livret A et vous avez peut-être même commencé à investir.
Vos préoccupations sont différentes : vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine, peut-être investir dans l’immobilier pour obtenir des revenus complémentaires ou encore mettre en place des stratégies pour réduire votre fiscalité.
Vous cherchez peut-être également à faire en sorte que votre emprunt ne pèse pas trop sur votre niveau de vie.
Pour tout cela, deux catégories de professionnels pourraient être adaptées : un banquier privé ou, idéalement, un conseiller en gestion de patrimoine.
En effet, seuls ces professionnels sont en mesure de vous accompagner de manière globale sur ces sujets. Le conseiller en gestion de patrimoine pourra en outre vous proposer des solutions plus diversifiées que celles offertes par le banquier (qui est soumis aux offres de sa banque et de ses filiales).
Il est donc préférable de vous appuyer sur des experts qui vous apporteront des résultats concrets.
Si vous êtes un chef d’entreprise
Les profils de chef d’entreprise sont extrêmement variés, qu’il s’agisse d’un start-upper, d’un indépendant ou d’un gérant d’activité, vos besoins diffèrent.
Toutefois, vous partagez tous un point commun : vous avez besoin d’un accompagnement à la fois personnel et professionnel. Un point important à aborder avec votre conseiller est la préparation de l’avenir (retraite, transmission de l’entreprise ou de l’activité).
Il est possible que vous soyez également confronté à une fiscalité élevée sur laquelle vous souhaitez agir.
Dans tous les cas, le professionnel le mieux adapté sera un conseiller en gestion de patrimoine.
Celui-ci entrera directement en contact avec votre expert-comptable afin de garantir une pertinence totale de la stratégie. De plus, il vous fera gagner énormément de temps et d’énergie concernant toutes les formalités administratives liées à votre stratégie patrimoniale.
Vous pourrez ainsi vous appuyer sur une personne certifiée par les institutions, qui ne bouleversera pas votre organisation et qui protégera votre activité ainsi que votre famille.
Si vous êtes retraité
Vos problématiques ne sont plus les mêmes ! Vous recherchez sans doute des solutions pour épargner à vos enfants d’éventuels problèmes, anticiper la succession afin d’éviter les complications familiales et financières lorsque le moment viendra, et enfin sécuriser l’avenir de votre famille tout en profitant pleinement de votre retraite bien méritée.
Votre patrimoine est sans doute déjà plus conséquent, et votre crédit immobilier touchera bientôt à son terme.
Rassurez-vous, les solutions adaptées seront nombreuses dans votre situation. Prenez le temps de faire appel à un professionnel tel qu’un conseiller en gestion de patrimoine.
Le coût d’un conseiller financier
Le coût des services dépendra du professionnel que vous choisirez. Les banquiers, qu’ils exercent en banque de détail ou en banque privée, appliquent généralement des frais sur les versements et les arbitrages que vous effectuez. De plus, leurs contrats sont souvent liés à des produits spécifiques avec des frais associés.
Les gestionnaires de fortune adoptent un modèle qui ressemble beaucoup à celui des banquiers, mais proposent généralement une gamme de solutions plus étendue.
Concernant les CGP, leur rémunération peut varier en fonction de leur statut. Certains sont rémunérés directement par les fournisseurs de produits (en fonction de l’encours), tandis que d’autres perçoivent des honoraires.
Chez Matalb Patrimoine Conseil, vous n’êtes pas soumis à des honoraires pour nos conseils, à l’exception des stratégies patrimoniales poussées (création de SCI, passage en société…).
Le cabinet MATALB Patrimoine Conseil est spécialisé dans l’accompagnement des chefs d’entreprise et vous apporte une vision concrète de la gestion de votre patrimoine, qu’il soit personnel ou professionnel.
Vérification de la fiabilité du conseiller financier
Il est primordial de s’assurer que votre interlocuteur est sérieux et compétent. Les banquiers de détail ont généralement un niveau d’études à partir d’un BTS ou d’une Licence, de plus ils reçoivent des formations internes sur les produits bancaires.
Pour les conseillers en banque privée ou en gestion de fortune, les critères sont plus élevés, avec un niveau d’études minimum de master et une première expérience dans le domaine financier.
Quant aux CGP, ils doivent détenir un diplôme de niveau 7 (équivalent à un niveau master) ou une formation certifiante, et posséder toutes les habilitations nécessaires pour exercer leur profession. Vous pouvez vérifier leur fiabilité en consultant le site orias.fr ou en vous renseignant auprès des chambres de conseillers en gestion de patrimoine.
En conclusion, si vous recherchez des solutions personnalisées, un accompagnement évolutif à chaque étape de votre vie, et cela sans frais exorbitants, le conseiller en gestion de patrimoine apparaît comme le meilleur choix. Pour ceux disposant d’un patrimoine très important, la collaboration avec toute une équipe d’experts peut s’avérer intéressante.
