Lorsqu’il s’agit de prendre le contrôle de la gestion de votre patrimoine, qu’il soit financier ou immobilier, la plupart d’entre nous se retrouvent perplexes, incertains quant aux actions à mettre en place.
Cette incertitude peut mener soit à une paralysie due à la peur de prendre des décisions, soit à une action impulsive sans un plan bien réfléchi.
Bien que la gestion de patrimoine nécessite une approche personnalisée, il existe des principes universels qui peuvent s’appliquer à tous, évitant ainsi l’inaction ou des conséquences financières désastreuses.
Voyons aujourd’hui les 4 étapes à suivre pour une bonne gestion de votre patrimoine !
Étape n°1 – Faire le bilan de votre situation actuelle
La première étape vers une gestion efficace de votre patrimoine financier et immobilier consiste à scruter votre situation actuelle.
Il est essentiel d’examiner tous les aspects, tels que votre situation familiale (enfants, mariage, divorce, etc.), votre situation professionnelle (emploi, entrepreneuriat, travail indépendant, revenu, impôts, etc.), et votre situation patrimoniale (actifs immobiliers, épargne à court, moyen et long terme, prêts en cours, etc.).
Cette analyse approfondie vous aidera à identifier les domaines à améliorer et les domaines nécessitant une attention particulière pour optimiser votre patrimoine en fonction de votre situation personnelle.
Étape n°2 – Définir clairement vos objectifs et votre profil d’investisseur
Vos investissements doivent toujours correspondre à un ou plusieurs objectifs liés à vos actifs. Il est également essentiel de déterminer la durée d’investissement ou la période d’immobilisation de la liquidité.
Les objectifs liés à vos actifs peuvent varier en fonction de votre situation, tels que la croissance de vos économies, la préparation de votre retraite, la planification successorale, ou bien d’autres facteurs plus personnels qui seront analysés et anticipés en amont par votre conseillé.
La définition de vos objectifs conduira à l’établissement de votre profil d’investisseur, ce qui permettra de quantifier les risques que vous êtes prêt à prendre pour atteindre vos objectifs.
Calculé sur une échelle de risque de 1 à 7, ce profil guidera la sélection de solutions répondant le mieux à vos besoins tout en respectant vos volontés et votre goût du risque.
Étape n°3 – Diversifier votre patrimoine
Vous savez peut-être qu’il est impératif de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. La diversification de votre patrimoine est essentielle pour protéger votre capital en période de crise ou de fluctuations économiques. Évitez de concentrer toutes vos économies sur une seule classe d’actifs ou un seul investissement.
La diversification de votre patrimoine offre une certaine protection en cas de crise sur un marché spécifique. Par exemple, si votre patrimoine se compose uniquement d’actifs immobiliers, une crise sur le marché immobilier pourrait entraîner une baisse de sa valeur sans possibilités de compensation.
En répartissant vos investissements entre l’immobilier, les investissements financiers et d’autres types de placements, vous pouvez atténuer les impacts négatifs sur une classe d’actifs sans nécessairement affecter les autres. Evidemment cette méfiance constante sur ces investissements/placements disparaîtront avec votre conseiller. Laissez place à un expert rassurant et confiant qui le fera à votre place.
Par ailleurs, chez Matalb Patrimoine Conseils, nous proposons à nos clients de bénéficier de notre expertise dans les actifs réels. Ainsi, vous pouvez, par notre biais, accéder à des investissements concrets tels que l’investissement dans les cheptels bovins, les résidences séniors ou encore l’investissement dans des entreprises proches de chez vous !
Étape n°4 – Adapter vos stratégies au fil du temps
Une erreur courante est de ne pas ajuster vos stratégies liées aux actifs au fil du temps, ce qui pourrait compromettre tous vos efforts.
À chaque étape de la vie et avec l’âge qui avance, il est crucial d’adapter vos stratégies pour rester en phase avec vos besoins futurs et votre appétit au risque à ce moment-là, tout en tenant compte de votre stratégie actuelle, c’est exactement dans ce cas de figure que l’accompagnement personnalisé est essentiel puisque chaque personne est différente et l’évaluation d’une évolution financière est complexe.
À l’approche de la retraite, il est nécessaire de réduire progressivement les risques liés à votre patrimoine. Cela ne signifie pas abandonner complètement le risque, mais plutôt évaluer en permanence s’il correspond toujours à votre profil et à votre situation.
Des événements tels que l’arrivée d’un enfant ou un mariage peuvent modifier considérablement votre situation, nécessitant des ajustements similaires dans la gestion de vos actifs.
En gardant à l’esprit ces quatre étapes essentielles pour optimiser et structurer votre patrimoine au fil du temps, vous obtiendrez des résultats plus concluants qu’avec une approche non planifiée. Le mieux reste bien sûr de faire appel à des professionnels certifiés, le cabinet Matalb Patrimoine Conseils est à votre disposition pour évaluer précisément votre situation et vous accompagner à chaque étape de votre vie d’actifs.
Si vous souhaitez que vos actifs travaillent pour vous, n’hésitez pas à nous contacter !
