Regardons donc de plus près les solutions idéales pour muscler votre patrimoine en 2024.
Une approche méthodique
Quand on parle de gestion de patrimoine, il faut faire les choses étape par étape pour être sûr de mettre en place une stratégie adaptée à sa situation.
Tout d’abord, il vous faut analyser votre situation actuelle, sur le plan personnel, professionnel et patrimonial. Cette analyse vous permettra de détecter les pistes d’amélioration et donc les axes de travail.
Une fois ce travail effectué, définissez vos objectifs patrimoniaux. Pourquoi investissez-vous votre argent ? Vous protéger et protéger votre entourage en cas de pépin ? Préparer les études de vos enfants ? Anticiper la retraite ? Faire croître votre patrimoine ?
Cela vous permettra de définir un horizon de placement (durée pendant laquelle vous souhaitez rester investi) et les risques que vous êtes prêt à prendre.
En ayant effectué ce travail, des solutions se présenteront déjà à vous.
Les placements pour 2024
La hausse des taux a entrainé une hausse des obligations, ce qui a permis aux banques de proposer des contrats avec peu ou pas de risques aux investisseurs français.
Tout d’abord, les livrets. Idéal pour accueillir votre “épargne de précaution”, c’est-à-dire l’épargne dans laquelle vous pouvez piocher en cas de pépin. Le Livret A reste à 3 %, même chose pour le LDDS. Le LEP devrait passer de 6 % à 5 % dès février. Quant au PEL, il est passé de 2 % à 2,25 % au 1er janvier.
Les comptes à terme. Toujours dans un souci d’épargne sécurisée, le compte à terme a largement tiré son épingle du jeu en 2023. Cela pourrait se poursuivre en 2024, mais il faudra passer à l’action avant que la baisse des taux soit effective. On peut encore trouver des contrats proposant jusqu’à 5 % de rendement.
L’assurance vie et le fonds en euros. L’assurance vie donne la possibilité de placer tout ou partie de son épargne sur des supports sécurisés ; c’est notamment le cas de fonds en euros, mais aussi d’unités de comptes monétaires ou obligataires. Pour 2023, le rendement des fonds en euros devrait osciller entre 1,8 % et 4,5 % (d’après l’Argus de l’assurance).
Le marché de l’immobilier en 2024
Cette année, le marché pourrait retrouver quelques couleurs. Certaines banques commencent déjà à baisser leurs taux et l’actualité du secteur se veut moins morose, ce qui devrait encourager les potentiels investisseurs.
Pour les investisseurs, deux options : investir en direct ou via des “titres” financiers.
L’investissement locatif est l’un des premiers placements réalisés par les Français. En louant un appartement ou une maison, vous pourriez donc percevoir des revenus. Si vous avez sollicité un crédit pour acheter, vos revenus pourront payer tout ou partie de ce crédit, minimisant donc votre effort d’épargne personnel. En revanche, il vous faudra assurer toute la gestion : recherche de locataires, suivi, travaux, etc.
L’immobilier “financier”. Il existe plusieurs moyens d’investir en immobilier via des supports financiers : SCPI, OCPI, crowdfunding immobilier… Cette année, les SCPI ont subi les foudres de nombreuses presses, entrainant une sorte de bashing de cette classe d’actifs. Pourtant, cela reste un placement idéal pour investir dans l’immobilier, à partir de quelques milliers d’euros, sans aucune contrainte de gestion
Conclusion
Quoi qu’il en soit, il n’existe pas de solution miracle pour 2024. Votre stratégie dépendra, comme toujours, des objectifs que vous vous fixez, de l’horizon de placement durant lequel vous souhaitez investir et des risques que vous prenez avec votre épargne.
Alors pour 2024, si vous souhaitez maximiser vos chances de faire croître votre patrimoine, investissez dans un conseiller en gestion de patrimoine sur qui vous pourrez compter !
