Dans le monde complexe de la gestion financière d’une entreprise, la trésorerie joue un rôle crucial. Elle est l’oxygène de l’entreprise, elle lui permet de fonctionner de manière fluide, de répondre à ses besoins opérationnels, et de saisir des opportunités de croissance.
Toutefois, la gestion de la trésorerie ne se limite pas à la simple collecte des liquidités ; elle exige également une vision stratégique et la prise de décisions éclairées.
En effet, dans un contexte économique en constante évolution, il est impératif de savoir comment placer correctement ces liquidités, en anticipation des fluctuations futures de l’activité. Ainsi, l’art de la gestion de trésorerie réside dans l’équilibre délicat entre la disponibilité immédiate de liquidités et leur utilisation optimale pour favoriser la croissance, réduire les risques et maximiser la rentabilité de votre patrimoine professionnel.
Dans le contexte actuel de hausse des taux d’intérêt, de nombreuses solutions financières aux risques limités voient le jour. Elles offrent aux entreprises des moyens novateurs pour maximiser leurs rendements et protéger leur capital de l’inflation.
Voyons tout cela ensemble.
Les risques relatifs au placement de la trésorerie de l’entreprise
Les risques à l’inaction
L’un des premiers risques auxquels les entreprises sont confrontées en matière de gestion de trésorerie est l’inaction. Conserver une grande partie de la trésorerie dans des comptes bancaires non rémunérés peut vous sembler être la bonne idée, cependant cela entraîne une perte de valeur due à l’inflation. De plus, une trésorerie non investie ne génère aucun rendement, ce qui signifie que votre entreprise passe à côté d’opportunités de croissance et de diversification de son portefeuille financier.
Les risques à une mauvaise action
D’un autre côté, prendre des décisions de placement imprudentes peut entraîner des pertes financières significatives. Investir dans des actifs trop risqués ou mal comprendre l’investissement sur lequel vous vous lancez peut compromettre la sécurité de la trésorerie de votre entreprise. Il est essentiel de trouver un équilibre entre le rendement potentiel, la protection du capital, mais aussi et surtout la durée pendant laquelle vous pouvez “bloquer” cette trésorerie.
Les règles à respecter pour bien placer sa trésorerie d’entreprise
- Bien définir votre trésorerie disponible et vos objectifs : L’une des premières étapes est de définir le montant de votre trésorerie dont vous n’avez pas besoin à court terme. De plus, il sera primordial de déterminer les objectifs financiers de l’entreprise, votre tolérance au risque.
- Diversifier les placements : Éviter de mettre tous les œufs dans le même panier est une règle d’or en matière de gestion de trésorerie. Diversifier les placements signifie investir dans plusieurs typologies d’actifs financiers et/ou immobiliers, tels que des comptes à terme, des produits structurés, des obligations, des actions ou des fonds du marché monétaire. Cela réduit le risque lié à la volatilité d’un seul investissement.
- Surveiller et réévaluer régulièrement : Les marchés financiers et les besoins de trésorerie d’une entreprise évoluent constamment. Il est essentiel de surveiller attentivement vos investissements, de suivre leurs performances, et de réajuster la stratégie si nécessaire : votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour ça ! Une revue périodique permettra de s’assurer que la trésorerie de l’entreprise est optimisée en permanence.
- Consulter un conseiller en gestion de patrimoine : Les entreprises peuvent bénéficier de l’expertise de conseillers financiers ou de conseillers en gestion de patrimoine. Ces professionnels agréés vous aideront à élaborer une stratégie de placement sur mesure en fonction des besoins de l’entreprise et de ses objectifs financiers. Leur connaissance du marché et des tendances économiques est inestimable.
- S’adapter aux conditions économiques : Le contexte macroéconomique évolue constamment (taux d’intérêt, inflation, conjoncture…) et a un impact important sur les bonnes stratégies à mettre en place pour la gestion de votre trésorerie. Les entreprises doivent être prêtes à s’adapter aux changements pour tirer parti des opportunités ou minimiser les risques.
Les opportunités du contexte pour placer sa trésorerie d’entreprise
La hausse des taux
Le contexte actuel de hausse des taux d’intérêt peut être avantageux pour les entreprises. Les taux d’intérêt plus élevés permettent d’accéder à des opportunités de marché pour la trésorerie des entreprises avec des rendements plus élevés sur les investissements à revenu fixe, tels que les obligations d’entreprise par exemple. En effet, les taux de financement bancaires ayant fortement augmenté, il est désormais plus intéressant pour certains acteurs de se faire financer auprès des investisseurs que de se faire financer par le biais d’un emprunt classique auprès des banques. Cependant, il est important de surveiller attentivement les taux et d’ajuster la stratégie de placement en conséquence.
En conclusion, la gestion de la trésorerie de votre entreprise est une composante essentielle de la santé financière d’une entreprise.
Vous avez pu découvrir à l’aide de cet article les risques afférents à celle-ci, mais aussi les règles à respecter pour un bon placement de votre trésorerie d’entreprise. L’opportunité de hausse des taux offerte par le contexte financier actuel vous permet d’accéder à des solutions relativement rentables pour des risques fortement limités.
Vous l’aurez compris, pour une gestion de trésorerie optimale, il est primordial de consulter un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert financier pour obtenir des conseils personnalisés.
