Plus le temps passe et plus la gestion de patrimoine, notamment l’utilisation des placements financiers, se complexifie. Produits dérivés, FCPR, cryptomonnaie… On a de plus en plus de mal à comprendre dans quoi notre argent est investi.
Au-delà de cette incompréhension, le risque est de créer d’immenses bulles spéculatives autour de produits qui n’ont pas d’impact sur l’économie réelle en tant que telle mais de surcroît pourraient lui porter atteinte en cas de crise.
Alors, comment gérer son argent en ces temps d’insécurité et de complexifications financières ?
Une gestion bon père de famille
Afin de ne pas tomber dans le piège d’une gestion de patrimoine trop complexe, il est important de revenir aux bases et de bien définir son projet d’investissement.
Lorsque vous investissez, il est primordial de respecter certaines étapes : analyser votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, définir vos objectifs patrimoniaux (faire croître vos placements, préparer votre retraite, protéger vos proches…), définir votre horizon de placement (le temps que vous souhaitez “rester” investi) et calculer les risques que vous seriez prêt à prendre.
Une fois ces étapes réalisées, il ne reste plus qu’à mettre en place la stratégie qui vous permettra de réaliser vos projets patrimoniaux.
Diversifier votre patrimoine
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Une bonne gestion de patrimoine se veut équilibrée. Cela dans l’objectif de réduire votre risque global mais aussi de ne pas être dépendant d’un seul “actif”.
Le travail réalisé en amont aura permis de connaître votre “profil investisseur” et donc les risques que vous êtes prêt à prendre avec votre patrimoine.
Cela aura donc une incidence sur les différents actifs que vous allez choisir pour votre patrimoine ainsi que leur proportion.
Beaucoup de français ont un patrimoine essentiellement constitué d’immobilier. Cette classe d’actif est en effet sécurisée et relativement rentable mais attention à ne pas en détenir une proportion trop importante.
Mieux, il est aussi possible de diversifier vos investissements au sein d’une même classe d’actifs. Reprenons l’immobilier, il est possible de détenir votre résidence principale puis de continuer à investir dans l’immobilier au travers de SCPI, qui permettra une diversification en termes de catégories d’immobiliers mais aussi de zones géographiques.
Un patrimoine bien diversifié comprend une part de liquidités, une part d’immobilier, une part d’investissement financier un peu plus “offensif” et une part d’investissements “atypiques” (crowdfunding, private Equity…).
Les solutions du cabinet MATALB
Vous vous demandez sûrement quelles sont les solutions qui permettent cette gestion de patrimoine saine et moins complexe.
Il en existe plusieurs, qui ne seront pas toutes adaptées à votre situation, d’où l’importance de bien respecter les précédentes étapes. Intéressons-nous de plus près à quelques-unes d’entre elles.
L’immobilier. En effet, l’investissement immobilier est concret, palpable et relativement sécurisé. De plus, le montant des loyers est indexé sur le prix de l’inflation, ce qui permet une bonne protection de la rentabilité de vos investissements locatifs en période inflationniste, comme c’est le cas aujourd’hui.
L’assurance vie. Placement financier préféré des français, notamment en raison de sa flexibilité et de sa fiscalité avantageuse, l’assurance vie permet à chacun de se construire le portefeuille financier qui lui ressemble (sécurité ou prise de risque, diversification, fonds responsables…).
Les cheptels bovins. Vous recherchez du concret et des placements qui ont du sens ? Les cheptels bovins concilient rentabilité et cadre fiscal avantageux. Vous pourriez contribuer au développement de l’agriculture française tout en optimisant vos impôts.
Vous l’aurez compris, il n’y a pas de réponse universelle ou de solution toute faite mais il y a une solution pour chacun d’entre vous et pour chacune de vos situations. Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine situé dans la région de Grenoble vous accompagne.
Alors, si vous souhaitez investir dans des projets qui vous ressemblent, tout en mesurant les risques pris, contactez-nous pour une étude personnalisée de votre situation.
