En tant que chef d’entreprise, vous avez de très nombreux sujets à gérer au quotidien : répondre aux besoins de vos clients, en chercher de nouveaux, gérer vos équipes, gérer votre comptabilité…
Autant de tâches qui vous laissent peu de temps pour traiter d’un sujet souvent jugé comme annexe, mais pourtant tellement important : la gestion de vos finances personnelles et professionnelles.
Car bien gérer votre entreprise c’est aussi faire fructifier votre trésorerie, mais il ne vous faut pas oublier l’importance de préserver et de faire fructifier vos actifs personnels.
Nous vous présenterons, dans cet article, les clés essentielles pour bien gérer votre patrimoine en tant que chef d’entreprise.
Évaluer votre situation patrimoniale en tant que chef d’entreprise
C’est la première étape à réaliser lorsque vous souhaitez mettre en place une stratégie de protection, d’optimisation ou de fructification de votre patrimoine.
Vous pouvez le faire en plusieurs étapes :
1 – Évaluer votre situation financière actuelle, à la fois personnelle et professionnelle : vos comptes, votre épargne, vos placements financiers
2 – Analyser vos actifs immobiliers : avez-vous de l’immobilier à titre personnel ? A titre professionnel ? Quel mode de détention (en direct ? SCI ?)
3 – Séparer les finances personnelles des finances professionnelles : il est primordial que vous fassiez une distinction claire entre la sphère personnelle et professionnelle en ce qui concerne la gestion de vos finances et les aspects juridiques de votre patrimoine.
4 – Fixer vos besoins et objectifs : à court, moyen et long terme
Cette méthodologie vous permettra de prendre conscience de votre situation, mais aussi de savoir dans quelle direction vous souhaitez aller concernant vos finances et votre patrimoine.
Diversifier vos investissements en tant que chef d’entreprise
Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier ! Vous avez très certainement déjà entendu cet adage, sachez qu’il correspond bien à l’état d’esprit à avoir quand il s’agit de bien gérer son patrimoine.
La diversification est la clé d’une gestion patrimoniale solide. Que ce soit pour votre entreprise ou pour vous, veillez à ce que votre patrimoine soit réparti sur plusieurs classes d’actifs : immobilier, actions, obligations, biens réels, épargne…. et qu’aucune de ces classes ne soit surreprésentée (l’immobilier peut l’être légèrement, mais ne doit pas correspondre à + de 70% de votre patrimoine).
L’objectif ? Réduire les risques et optimiser les opportunités de croissance de votre patrimoine.
Planifier votre retraite et protéger votre famille en tant que chef d’entreprise
C’est essentiel. Il vous faut anticiper et préparer votre retraite le plus tôt possible afin de pallier à l’écart de revenu qui se présentera le jour venu. Pour ce faire, de nombreuses stratégies existent, certaines d’entre elles vous permettront même de diminuer votre fiscalité.
Autre sujet, la protection de votre famille : en tant que chef d’entreprise, vous êtes soumis à un risque important, celui de voir vos revenus fluctuer de façon importante en fonction des périodes. Afin d’éviter à votre famille de se retrouver dans le besoin en cas d’aléa de la vie (arrêt ou diminution de l’activité), des solutions existent.
Mettez en place des stratégies pour optimiser votre fiscalité en tant que chef d’entreprise
Le statut de chef d’entreprise est très certainement celui qui subit la plus grosse pression fiscale. Vous payez à tous les niveaux (personnel et professionnel) et vous pouvez parfois vous retrouver désabusé par toute cette pression fiscale (charges sociales, impôt sur les sociétés, impôt sur le revenu…).
Sachez qu’il existe des montages qui vous permettront de diminuer drastiquement votre fiscalité sans pour autant avoir d’impact sur votre activité.
Votre rémunération de dirigeant est-elle correctement établie ? Savez-vous quel est votre niveau de fiscalité à titre personnel et au niveau de votre entreprise ? Avez-vous mis en place des stratégies d’optimisation de votre fiscalité ?
Ces sujets d’expertise doivent être réalisés par des experts certifiés et agréés.
Le cabinet MATALB Patrimoine Conseil est spécialisé dans l’accompagnement des chefs d’entreprise et vous apporte une vision concrète de la gestion de votre patrimoine, qu’il soit personnel ou professionnel.
Contactez-nous pour un rendez-vous de découverte !
